Remarques du gouverneur -Réglementation agile de la Banque mondiale pour la transformation numérique


CENTREE BMERDE DE KENYA

Régulation Agile pour la Transformation Digitale

Remarques du Dr Patrick Njoroge

Gouverneur, Banque centrale du Kenya

Mercredi 22 septembre 2021

Comme préparé pour la livraison

Excellences, Mesdames et Messieurs :

Bonjour bon après-midi! J’ai le plaisir de vous joindre au webinaire sur la régulation agile pour la transformation numérique (A. Reg4DT). Permettez-moi tout d’abord d’exprimer ma gratitude à la Banque mondiale et à ses partenaires dans cette initiative pour l’invitation.

Si d’une part, la pandémie de coronavirus (COVID-19) a bouleversé des vies et des moyens de subsistance, d’autre part, elle a favorisé la transformation numérique à une échelle sans précédent. Alors que la numérisation a transformé la prestation de services pour les entreprises, les gouvernements et a changé notre mode de vie, les régulateurs ont évalué les opportunités et les risques qui en résultent. L’initiative A.Reg4DT est opportune pour développer les capacités des régulateurs en Afrique alors que la numérisation transforme chaque facette de nos vies.

En effet, le monde a radicalement changé depuis 2007, lorsque les services de transfert d’argent par téléphone mobile ont été introduits au Kenya pour répondre aux besoins financiers de base du transfert d’argent des travailleurs urbains à leurs familles rurales. Par la suite, les téléphones portables ont posé les rails numériques, qui ont vu la transformation de l’inclusion financière non seulement au Kenya mais dans toute l’Afrique.

Peu de temps après, c’est la crise financière mondiale de 2007, dans les économies avancées, fondée sur une prise de risque excessive et la tendance de l’époque à la déréglementation. L’Afrique a été largement épargnée par les effets directs de cette crise étant donné ses liens relativement limités avec les marchés financiers mondiaux à l’époque. Immédiatement après la crise, l’accent a été mis sur le renforcement du secteur bancaire mondial par l’amélioration des volants de fonds propres et de liquidité, la gestion des risques et une refonte des pratiques de gouvernance d’entreprise.

L’un des effets d’entraînement de la crise financière mondiale a été l’émergence de la finance décentralisée (De-Fi). Les promoteurs de De-Fi ont cherché à tirer parti de la perte de confiance dans les gouvernements et les institutions financières, en particulier dans les économies avancées. Cela a vu l’émergence des crypto-monnaies, en tête d’affiche du Bitcoin, positionnées comme des instruments de paiement alternatifs. Cela s’est ensuite transformé en pièces stables et plus récemment, il y a eu une discussion croissante sur les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC). Récemment, les crypto-monnaies se sont transformées en davantage d’instruments de gestion de patrimoine et moins d’instruments de paiement.

Au milieu de ces développements sur la scène financière mondiale, est survenue la pandémie de COVID-19 qui a dominé le discours mondial au cours des dix-huit derniers mois. Contrairement à la crise financière mondiale qui était en grande partie un phénomène d’économie avancée, COVID-19 a étendu ses dégâts à travers le monde. Il a bouleversé des vies et des moyens de subsistance dans le monde et n’a littéralement laissé personne indemne. Mais au milieu de la morosité, la résilience humaine alimentée par les plateformes numériques a brillé.

En Afrique, les rails numériques construits sur les téléphones mobiles nous ont bien servi, permettant des transferts officiels et personnels vers les segments les plus vulnérables de notre population, notamment les femmes, les jeunes et les micro, petites et moyennes entreprises (MPME). Nos institutions financières, gouvernements et entreprises se sont tournés vers les plateformes numériques pour s’adapter aux nouvelle normalité occasionnés par la pandémie. Dans le secteur bancaire kenyan, par exemple, les transactions en dehors des succursales bancaires sont passées de 91 % avant la pandémie à plus de 96 % actuellement. De manière significative, le nombre de transactions bancaires sur les téléphones mobiles est passé de 56 pour cent à 85 pour cent de toutes les transactions.

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Alors que la numérisation démocratise et transforme les services financiers en n’importe quand n’importe où l’accès des clients et de nouveaux modèles économiques émergent, les régulateurs doivent s’adapter au nouveau terrain. À la Banque centrale du Kenya (CBK), notre philosophie réglementaire a évolué pour maximiser les opportunités présentées par la technologie et l’innovation tout en minimisant les risques. Cela nécessite de notre part une approche agile qui est au cœur de nos réflexions aujourd’hui.

Cela m’amène à la question de savoir que signifie la réglementation agile ? Permettez-moi de souligner trois grandes orientations pour planter le décor.

Premièrement, les régulateurs doivent marcher avec les innovateurs. En repensant à l’introduction des services financiers par téléphone mobile, nous, chez CBK, avons adopté une approche de test et d’apprentissage qui cherchait à comprendre les modèles commerciaux, les risques et leurs atténuants. Cette approche s’est ensuite développée à travers le monde grâce à l’approche sandbox.

Les services financiers passent d’une approche fondée sur les institutions à une approche écosystémique avec les institutions réglementées en place au centre. Les fintechs agiles sont des partenaires clés des écosystèmes pour fournir des innovations de pointe telles que des solutions de notation de crédit et de gestion de la relation client basées sur l’intelligence artificielle. Les régulateurs doivent rechercher des approches innovantes pour comprendre ces fintechs, les encadrer et développer leurs capacités de gestion des risques.

À cet égard, la CBK s’est associée à l’Autorité monétaire de Singapour (MAS) en 2019 pour lancer l’Afro-Asia Fintech Festival afin de créer une plate-forme collaborative pour les fintechs et les régulateurs africains et asiatiques. Sur la base de cette collaboration, deux hackathons régionaux (concours) attirant des fintechs de toute l’Afrique ont été organisés en 2019 et 2020. Ces initiatives nous ont offert des informations précieuses sur le fonctionnement de la scène fintech naissante en Afrique et continuent d’être un aperçu utile dans notre réglementation et notre supervision des écosystèmes fintech émergents.

Seconde, les régulateurs doivent être attentifs aux changements de périmètre. La numérisation engendre une nouvelle génération de services qui imitent les services financiers. Bien que ces services puissent conduire à un accès amélioré pour les segments non desservis et mal desservis de notre population, ils posent des problèmes considérables de protection des consommateurs. Un exemple en est la prolifération croissante des applications de prêt numérique non réglementées (apps).

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Ces applications ont volé en dessous du radar réglementaire, car elles ne sont pas des dépôts, le seuil traditionnel pour que les régulateurs en prennent note. Cependant, ils posent d’énormes problèmes de protection des consommateurs en raison, entre autres, des taux d’intérêt élevés, du surendettement, des pratiques de collecte contraires à l’éthique et de l’abus de données personnelles. Plus important encore, ces préoccupations se traduisent par une perte de confiance dans le système financier.

C’est un sujet de préoccupation au Kenya avec le Parlement à la fin de l’examen d’un projet de loi qui habilitera la CBK à surveiller les prêteurs numériques non réglementés. Notre approche en matière de réglementation de ces entités se concentrera davantage sur les problèmes de conduite du marché par opposition aux préoccupations prudentielles traditionnelles de capital et de liquidité.

Troisièmement, la coopération nationale, régionale et internationale.Avec le passage de en établissementles services financiers aux écosystèmes, les opportunités et les risques traverseront les frontières nationales et même régionales. Les régulateurs devront coordonner, coopéreret partager des informations. Un exemple en est la cybersécurité qui est de plus en plus transnationale par nature et nécessite une cercle de confiance mondial comme contre-mesure clé. D’autre part, le Les grandes technologiesétendent de plus en plus leur portée aux services financiers avec une empreinte mondiale. Les régulateurs africains devront être à la table mondiale en tant qu’architecture de gouvernance pour les Les grandes technologiesest établi compte tenu de l’importance des risques de débordement.

Alors que je touche à sa fin, le renforcement des compétences des régulateurs – leurs personnes, leurs processus et leurs systèmes – sera impératif dans la nouvelle ère de la réglementation agile. J’attends donc avec impatience le déploiement du programme A.Reg4DT à travers le continent pour soutenir les régulateurs alors que la numérisation transforme la carte des services financiers.

Merci!

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Clause de non-responsabilité

Banque centrale du Kenya publié ce contenu sur 22 septembre 2021 et est seul responsable des informations qu’il contient. Distribué par Public, non édité et non modifié, sur 23 septembre 2021 12:51:02 UTC.



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